近年来，农业银行认真贯彻落实“面向三农”市场定位，按照党中央、**院“三农”工作战略部署，积极适应“三农”和县域经济金融发展新形势，加快金融科技创新步伐，围绕精准扶贫脱贫等重点领域，不断创新服务模式，积极服务农业供给侧结构性改革，有效满足“三农”客户金融需求，取得了显著成效。截至2017年一季度，全行农户贷款余额首次突破1万亿大关，达到10215亿元，较年初增长763亿元。

创新推出金穗快农贷

为缓解农民贷款难问题，中国农业银行借助互联网、大数据技术，专门为农民设计研发了简便、快捷的农户小额信用贷款产品“金穗快农贷”。金穗快农贷依托互联网、大数据技术，主要以信用方式向经营行业较为成熟稳定、投入产出容易测算的农户发放，用于满足生产经营资金需求，贷款额度3000—100000元，授信期限1—5年。金穗快农贷针对不同类型农户研发特定授信模型，***取线上线下相结合的方式，实行系统自动审查审批，自助用信、快速到账、随借随还，具有速度快、流程简、额度小、可循环、重信用、自动化等特点，能够有效降低信贷作业成本，提高服务效率，实现农户贷款批量化、标准化、模式化投放。符合贷款条件的农民办理“金穗快农贷”无需抵押担保，在授信期内自助用信、循环使用、随借随还。

金穗快农贷产品特点

“新”：运用大数据分析技术筛选客户，设计信贷模型匹配授信额度，***取线上线下相结合方式办理贷款。

“快”：农户提交贷款申请，系统自动审查审批，实行系统化、自动化、流程化操作，几分钟内就能办理一笔贷款。

“准”：对符合条件的农户建立白名单，通过定制短信、电话等方式进行精准营销，主动提供信贷支持，并可批量化办理贷款，准确、有效定位贷款投放客户群体。

“信”：在利用技术手段完成客户筛选的条件下，主要***用信用方式向农户发放贷款，无需提供抵押担保，有效解决了农户贷款难、担保难的问题。

“简”：农户只需填入简要的基本信息、经过简单的操作步骤即可完成贷款办理，并可通过就近的网点、村里的惠农通服务点办理贷款查询、借款、还款等业务。目前先行在网点办理业务，近期将开通网上银行、手机银行办理渠道。

贷款利率低于同业利率水平，农户在贷款期间内自助用信、随借随还，大大降低农民贷款成本。

目前，金穗快农贷发展了茶叶特色产业、烟草特色产业、林果特色产业、财政直补、**增信、电商平台、已有交易记录、信用村等8种模式类型，已在福建泉州安溪、四川凉山会东、山东临沂蒙阴、吉林长春农安、宁夏吴忠盐池、河北衡水饶阳、湖北咸宁潜江、浙江温州乐清和湖州德清、重庆彭水等9家分行10家支行开展试点。截至2017年4月末，贷款余额28.4亿元。

依托“惠农通工程”上线各类服务平台

推进农村基础金融服务线上化

为解决农村基础金融服务缺失难题，农行于2012年全面启动“金穗惠农通”工程建设，在乡镇、行政村选择符合条件的农家店等场所设立金融服务点、布放电子机具，为农民提供方便快捷、足不出村的普惠金融服务，打通了农村金融服务“最后一公里”。截至2017年3月末，全行发放惠农卡1.96亿张，电子机具覆盖全国75%的行政村。积极发挥服务点支付结算、助农取款、代理缴费等金融功能，为1421个县的城乡居民养老保险、908个县的新农合等提供代理服务。

各地农行立足“惠农通服务点”，积极利用科技创新的手段，结合地方特色，创新服务“三农”的模式。

农行四川分行与中国移动合作，创新了“银讯通”模式，改善了农村支付服务环境；

农行福建安溪支行与供销社合作，将“金穗惠农通”工程、“E农管家”与安溪县农茶局、供销社农资监管平台对接，提供农资购销、转账汇款、小额取款、信贷融资等综合金融服务；

农行山西分行依托“金穗惠农通”工程创新“互联网+支付”产品，在朔州分行研发了集新农保、新农合、涉农补贴、水费、学费、物业费、供暖费、天然气费等各项民生收付费业务为一体的“代理通”互联网服务平台，为农户提供线上线下代收代付资金结算服务。

农行湖北分行建立了B2B模式的“农银e管家”电商平台，实现线上订货、交易、库存管理等功能，降低了农民购买成本；在武汉白沙洲农副产品批发市场创新商品流通市场“三个圈层”金融服务模式(信贷融资服务圈层、支付结算服务圈层、综合金融服务圈层)，开辟了“三农”金融互联网业务发展新途径。

农行甘肃分行打造了集“融通、融资、融智、融商”为一体的“四融”平台，实现特色农产品购销信息发布、交易撮合、在线支付等功能。

农行山东分行与全国重点复合肥生产企业施可丰公司合作，打通信息共享渠道，对接双方互联网**，共建线上农资电商销售平台，提供电子商务和金融服务；对接云农场电子商务公司、阿里青州运营中心、山东乐村淘等企业，开展农村电商金融服务。

农行浙江分行选择受众面广的农资和医药两个行业作为电商对接重点，开发了“金穗e店”系统平台，与东仁堂药品、中农在线开展平台对接，开展线上、线下结合的电子商务服务。

做好惠农金融服务

与农业部“信息进村入户”对接

作为农业部“农村信息化工程”战略合作金融机构，农行一直积极与农业部“信息进村入户”沟通对接，探索有效合作模式，推动金融服务与信息服务、商务服务融合发展，满足农民生产生活服务需求。

农行辽宁分行与省农委签署合作协议，共建益农信息社，在信息社推广包括农业资讯、农资及消费品下乡、农产品进城、公用事业缴费、医疗挂号等综合服务，农行配套提供线上线下一体化金融服务。

农行甘肃分行在农村服务点布放互联网终端机，接入当地农业信息服务平台，发布农业、农资和农产品购销等信息。浙江、吉林等试点县农行也积极参与当地信息社建设，嵌入金融服务。

农行江西分行与省农业厅等7家单位签订协议，结成江西省信息进村入户工程战略联盟，整合各方**优势，对接“金穗惠农通”工程服务点，共同推进益农信息社建设，渠道共建、信息共享，提升农村信息化水平和农行普惠金融服务能力。

在“互联网+”的时代背景下，今年农业银行已将互联网服务“三农”列为“一号工程”重点推进实施，打造农行“三农”金融服务新品牌、新优势和新亮点。下一步，农行将立足基础优势，继续深耕“三农”市场，践行大行“三农”普惠的历史使命与责任担当，加快科技创新，完善网络金融平台，着力提升新时期普惠金融服务能力，让大众享受到更加优惠便捷的服务和丰富的产品，构建开放共赢的金融科技服务“三农”新生态。